近日，華夏銀行鄭州分行依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，憑借數智化風控手段精準服務供應鏈金融，成功為安陽市信泰物流有限公司落地訂單融資業務，投放貸款90.97萬元，有效緩解了企業流動資金緊張問題，為區域小微企業發展注入了強勁金融動力。
該公司在經營規模持續擴大的過程中，面臨流動資金不足、原材料采購等環節資金保障不足的困境。傳統信貸模式下，銀行需實地核實企業報表數據，并往往要求企業提供抵押物或擔保措施，企業獲得授信難度較大。針對傳統信貸風控中信息不對稱、審批周期長等痛點，華夏銀行鄭州分行借助自主研發的企業大數據風險識別預警系統——“龍盾系統”，接入資金流信息平臺數據資源，通過“查流水——資金流分析”功能，全面調取企業近3年的資金流走勢、合并賬戶明細及7類資金往來信息，從多維度交叉核驗企業經營狀況、信用資質與履約能力。同時，基于大模型技術生成智能分析報告，智能分析客戶多賬戶資金流信用信息，對同一客戶所有授權賬戶的資金流水進行整合展示，輔助業務人員判斷企業經營的連續性、穩定性和財務真實性。系統還能識別客戶短期頻繁存取大額現金、收支波動異常，以及供水、供電、燃氣、稅務、社保、公積金、代發工資流水等方面的異常情況，自動生成資金流分析報告并提示風險，極大提升了資金流信用信息報告的解讀效率，幫助銀行及時識別和評估客戶信用風險，快速完成授信審批，既保障了企業生產經營的連續性，也有效把控了信貸風險。
資金流信息平臺作為國家重要金融信息基礎設施，打破了金融機構之間的數據壁壘。華夏銀行鄭州分行將平臺數據深度融入信貸全流程，依托“龍盾系統”開發了11條專屬風控規則，實現資金流數據可視化應用，在貸前調查、貸中審批、貸后管理等各環節同步發揮數據價值，大幅提升了風控精準度與審批效率。依托該平臺，華夏銀行上線了政采貸、貨運貸等供應鏈融資線上審批產品，最快可當天完成審批，審批效率較傳統流程提升80%以上。
下一步，華夏銀行鄭州分行將持續深化資金流信息平臺的場景化應用，進一步釋放數據賦能效應，優化供應鏈金融產品與服務，聚焦中小微企業融資需求，以更高效的金融服務助力河南普惠金融高質量發展。
通訊員 喬丹鳳
