4月，銀行存款利率調整迎來關鍵窗口期，國有六大行全面下調存款掛牌利率，活期、短期及中長期定存利率同步下行，三年期、五年期定期存款全面進入“1時代”。
與此同時，監管部門統一規范定期存款自動轉存業務要求，明確存款到期自動轉存不再執行原存款利率。面對利率持續下行新常態，儲戶利息收益面臨縮水，市民該如何打理手中 “沉睡” 的存款？記者通過走訪了解多家銀行及金融機構，為市民支招。
存款利率全面下行，儲戶遭遇雙重影響
進入二季度，銀行存款利率下調步伐加快。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等國有銀行同步調整人民幣存款利率：活期存款利率降至0.05%；三個月、半年、一年、二年期定存利率均下調15個基點，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期、五年期定存利率下調25個基點，降至1.25%、1.30%。
記者在鄭州多家銀行網點及手機銀行APP看到，最新利率表已全部更新。銀行工作人員介紹，相較去年同期，當前三年期定存利率降幅接近1個百分點，10萬元定存一年利息將少賺近千元。除國有大行外，本地股份制銀行、城商行、農商行也相繼跟進下調，即便部分中小銀行利率略高，三年期、五年期定存利率也普遍降至2%以下，儲蓄市場全面步入“1字頭”區間。
此外，當前儲蓄市場還出現利率倒掛現象，三年期定存利率高于五年期，打破 “存期越長、收益越高”的傳統認知。同時，短期通知存款降幅明顯，多家銀行個人7天通知存款利率已降至1.0%以下，市場收益格局發生明顯改變。
與利率下調同步，監管統一規范的定期存款自動轉存業務規則也備受關注。不少市民誤以為存款到期自動轉存會沿用原存款利率，而按照行業統一業務規則，自動轉存實際均按轉存當日銀行最新掛牌利率計息。在當前利率持續下行背景下，這一規則直接影響儲戶到期收益。“2023年4月存入10萬元三年期定存，利率2.6%，今年到期后若自動轉存，按當前1.25%計算，三年總利息將減少約4050元。”市民張女士告訴記者。
銀行人士提醒，近期有存款到期的市民切勿盲目選擇自動轉存，可提前對比各家銀行利率，手動轉存至收益更優的產品。除此之外，定期存款提前支取僅按活期利率計息，市民需合理規劃資金使用期限。
資金配置趨向多元，穩健產品備受青睞
存款利率持續走低，疊加自動轉存業務規則影響，不少市民開始調整儲蓄方式，閑置資金不再單純存放于銀行定期，多元化配置成為主流。
近期，銀行網點咨詢大額存單、穩健理財、黃金的市民明顯增多。市民選擇橫向對比擇優轉存，將到期存款從國有大行轉向本地城商行、農商行，以獲取相對更高收益。目前國有大行三年期大額存單利率在1.55%左右，鄭州本地城商行、農商行三年期大額存單利率可達 1.8%左右，新客及大額存款利率更具優勢。此外，中低風險穩健型理財產品成為資金分流的主要方向，兼具安全性與穩定性的儲蓄國債，以及可鎖定長期收益的年金險、增額終身壽等保險產品，也受到穩健型投資者青睞。
面對利率下行趨勢，相關金融機構建議，市民可采取“分倉配置、長短結合”的思路，平衡資金安全性、流動性與收益性。3~6個月的應急備用金，可選擇通知存款、短期定存或貨幣基金，保障資金靈活取用；1~3年的中期閑置資金，可配置大額存單或中低風險理財，追求相對穩定的收益；3年以上暫無使用計劃的長期資金，可適當配置年金險等產品，鎖定長期收益，抵御利率下行風險。
業內人士提醒，利率下行是長期趨勢，市民不必過度焦慮，同時要摒棄“保本高息”的不切實際想法，警惕各類非法金融陷阱，通過正規金融機構合理規劃資產，實現穩健增值。
記者 宋聰穎
《鄭州晚報》版面截圖
