在科技與創新的沃土之上，一粒粒科創的種子，從破土生根、茁壯發芽，直至最終結出累累碩果，每一步成長都離不開金融“活水”的悉心澆灌。
小微企業作為國民經濟和社會發展的生力軍，在穩就業、促創新中持續發揮關鍵作用。然而，科技型小微企業普遍面臨輕資產、高成長性帶來的融資瓶頸——傳統信貸依賴抵押擔保的模式難以匹配其資金需求，信用積累不足、風險評估復雜等問題，嚴重制約著金融資源的高效配置，讓眾多科技型小微企業在發展的道路上遭遇“資金難”。
近期，金融監管部門進一步強化了對支持小微企業融資協調工作機制的重視，明確要求金融機構在服務小微企業時要做到“保量、提質、穩價、優結構”。在此政策背景下，交通銀行積極響應號召，以科技金融為抓手，全力探索科技金融與普惠金融深度融合的新路徑，尤其為科技型小微企業開辟一條更加寬廣、順暢的融資之路。
從萌芽到騰飛，全生命周期服務護航科技型小微企業破解融資“困局”
科技型小微企業蓬勃發展，往往搭載著新技術、新材料、新產業，是推動經濟轉型升級與創新發展的重要力量。然而，面對科技型小微企業高技術、高風險、輕資產的特點，銀行如何精準讀懂其需求，并提供有效的金融服務，成為亟待解決的課題。交行以企業全生命周期服務為理念，從初創期、成長期到成熟期，聚焦北京、上海、粵港澳大灣區等國際科技創新中心，為各地科創企業提供精準金融支持，成功破解融資堵點。
初創期：首都科創幼苗初綻——精準滴灌“投早、投小、投硬科技”
在北京，一家2021年新成立的科技型小微企業以神經網絡模型技術為核心，全力打造覆蓋內容、工具、電商、游戲、資訊的全場景在線閱讀生態。作為一家輕資產運營的硬科技初創企業，該企業雖掌握前沿技術，卻因缺乏傳統抵押物，在融資道路上屢屢碰壁。
交行北京市分行在常態化走訪科技園區時，精準地捕捉到了企業的融資需求，基于企業研發投入、技術專利及人才資質等多維數據，為其適配“科創人才貸”，投放1000萬元純信用貸款，及時支持了企業技術迭代與場景拓展。貸款落地后，交行并未止步于此，而是持續深化綜合服務，引導企業使用交通銀行企業手機銀行普惠專版，為企業提供更加智能化、個性化的服務。
交行不僅在初創期為科技型小微企業提供精準支持，在成長期同樣有著出色的服務舉措。
成長期：“上海主場”科技新星閃耀——科創場景定制+平臺賦能“加速跑”
在上海張江人工智能產業集聚區，一家專注于智能視覺識別的科技型小微企業正處于高速成長期。隨著訂單規模的不斷擴大，企業亟需資金升級生產線和加大研發投入。
交行上海市分行依托科技金融中心（張江）于張江模力社區設立的“AI服務站”產業服務平臺，充分發揮大數據優勢，運用特色大數據模型對企業營收、研發、訂單等六大維度進行精準評估，定制專屬貸款產品，為其匹配2000萬元信用貸款額度。通過線上快速審批通道，企業迅速獲得了資金支持。這筆資金猶如強大的助推器，助力企業實現核心算法迭代升級，市場占有率同比提升25%，使該企業成為區域人工智能產業鏈的關鍵節點企業。
而成長期企業的成功發展，也為企業在成熟期的跨境騰飛奠定了基礎，交行面向成熟期企業同樣有著卓越的服務。
成熟期：“大灣區”科創巨輪遠航——“科創快貸”護航跨境騰飛
在廣州，一家專注于材料領域“卡脖子”關鍵技術的企業，憑借自主核心技術，在海外市場快速拓展。企業進入成熟期后，由于加強境外業務布局，急需資金采購高端設備以擴大產能。
交行廣東省分行依托“交銀展業通·科創易貸”服務體系，對企業技術實力和經營質量進行智能評估，精準匹配專屬線上產品“科創快貸”，實現“T+0”線上審批放款，一天內完成3000萬元授信審批。資金的及時到位，助力企業引進了國際先進生產線，預計年產能將提升40%，進一步鞏固了其在全球材料領域解決方案市場的競爭優勢。同時，分行還配套提供跨境結算、外匯避險等綜合服務，降低企業出海運營成本約15%。
該企業負責人表示：“交行的‘科創快貸’不僅及時解決了我們的資金難題，其配套的跨境服務更是讓我們在國際市場上更有競爭力。通過交行的技術評估、金融支持和產業對接服務，我們感受到了全方位的關懷和支持。”該案例是交行服務大灣區國際科創中心建設的又一成功實踐。通過“科創快貸”成熟期產品，分行已累計為區內科技型小微企業提供超百億元融資支持，其中專精特新企業占比近八成。此次合作不僅解決了企業跨境發展的資金瓶頸，更通過“技術評估+金融支持+產業對接”的全鏈條服務，推動了區域產業集群能級提升。
交行以全生命周期服務為科技型小微企業保駕護航，從初創期的精準扶持，到成長期的強力助推，再到成熟期的跨境賦能，為企業破解融資難題，助力其在創新的道路上不斷前行，書寫科技金融的精彩篇章。
“貸”動科技新活力，革新升級金融供給服務模式為企業送貸上門
在信貸市場競爭日益白熱化的當下，初具規模且特色鮮明的科創企業成為了各大銀行競相爭奪的“香餑餑”。商業銀行的服務模式也隨之發生了翻天覆地的變化，從傳統的“坐商”模式，即被動等待客戶上門，轉變為積極主動的“行商”模式，主動出擊尋找優質客戶，這一轉變堪稱顛覆性。
交行敏銳地捕捉到這一機遇，積極革新主動授信服務模式，為做強科技金融開辟了嶄新局面。
送“貸”上門，恰似一場及時雨，滋潤著科技型小微企業的心田。為積極響應支持小微企業融資協調工作機制，切實提升服務效能，打通金融惠企利民的“最后一公里”，交行充分發揮金融科技優勢，精心打造服務科技型小微企業全生命周期的產品體系。依托主動授信服務模式，對目標客戶進行精準篩選和主動批量預核額，讓客戶經理帶著額度上門服務，實現精準觸達，有效緩解了小微企業融資“慢、難、貴”的難題。截至2025年5月末，交行已通過“主動授信”模式，已服務小微企業超萬戶，授信金額近700億元，為企業發展注入了強大的資金動力。
“銀政企”聯動，為企業發展注入了強大的資金動力。近期，交行攜手工信部火炬中心，聯合開展走進千企萬戶“五個一”專項行動，推動金融資源向科技創新前端傾斜，為培育新質生產力注入動能。該專項行動聚焦全國178個國家高新技術產業開發區，通過銀政企三方協作，以豐富產品供給、完善服務體系、創新合作機制為核心，構建更加精準高效的園區金融服務體系，打造和培育“科技-產業-金融”良性循環示范品牌。
在專項行動期間，交行各地分支機構積極與各國家高新區開展互動。計劃完成一次互訪交流，開展一次銀企對接會，舉辦一場融資路演，落地一批融資產品，形成一批可復制推廣的經驗。
專項行動推進成效初顯，交行以多元金融舉措為不同領域企業注入發展活力，積極拓展科技金融業務版圖。自5月首場活動在北京啟動以來，全國各地分行積極推進，先后在京津冀、長三角、大灣區等重點區域，深化落實銀政企對接活動。助力產業升級與小微經營主體發展。湖北省某半導體材料公司憑借技術實力與市場潛力，一周內通過綠色通道獲批1000萬元流動資金貸款，有力推動國產半導體產業升級；安徽省分行深化“金融+科技+產業”融合，用“科創快貸”產品精準滴灌農業產業，為當地一家農業龍頭企業發放近270萬信用貸款，助力企業搶抓市場機遇。
交行始終聚焦服務新質生產力發展，積極推進支持小微企業融資協調工作機制取得良好成效，革新主動授信服務模式，通過這一系列舉措，銀行服務模式由過去“撒網式”的廣泛覆蓋轉變為“精確制導”的精準服務，全力推動科技金融和普惠金融深度融合。
在書寫科技金融這篇大文章的過程中，交行已然交出了一份令人矚目的答卷——以科技與普惠為雙引擎，驅動服務生態不斷深化，為科技型小微企業打造出更適配、更全面的金融服務環境，助力科技型小微企業在創新的道路上奮勇前行，實現高質量發展。
展望未來，交行將持續發力，不斷優化數字化服務渠道。一方面，借助交行企業手機銀行普惠專版、線上智能匹配等便捷工具，進一步降低小微企業的融資成本，讓金融活水以更低的成本、更快的速度流向企業。另一方面，積極深化與工信部火炬中心、國家高新區的合作，探索創新“管委會+銀行”聯合服務機制，推動“信貸+”模式向產業鏈上下游深度延伸，全方位提升小微企業金融服務的適配性與覆蓋面。
姣姣
