近日，隨著國有大行紛紛宣布下調存款利率，其他全國性股份制銀行也緊隨其后，更新了存款利率表。截至7月29日，已有中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行和華夏銀行、招商銀行等12家股份制銀行宣布下調存款掛牌利率。與此同時，部分國債和銀行理財產品也紛紛下調收益率。
近年來，銀行接連降息，靠存錢就能“躺賺”的時代已經過去。在此背景下，普通人應該如何理財呢？記者對省會多家銀行進行了走訪。受訪的市民普遍認為，在利率下行的大環境下，銀行存款顯然已經不是最佳選擇，不少人選擇把目光投向理財、保險、黃金等金融產品，理財市場或將迎來一波選購熱潮。
存款利息告別2字頭
記者從各大銀行官網看到，此次銀行下調的存款利率，涉及3個月、6個月、1年期、2年期、3年期等不同期限的存款產品。下調后，定期存款掛牌利率進入“1”時代。
工行官網顯示，工行下調1年期、2年期、3年期和5年期人民幣定期存款掛牌利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。其中活期存款下調5個基點；1年期及以下下調10個基點；2年期及以上下調20個基點。
農行官網顯示，定期整存整取3個月、6個月、1年期掛牌利率均下調10個基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期利率分別下調20個基點，至1.45%、1.75%、1.80%。
六大國有銀行對存款利率調整幅度基本保持一致，郵儲銀行部分存款利率不同于其他5家銀行。其中，該行的定期存款整存整取利率為6個月1.26%、1年期1.38%；零存整取、整存零取、存本取息利率為1年期1.05%、3年期和5年期均為1.26%。
記者比對發現，各家中小銀行存款利率下調后，依然普遍比各家大行要高。例如多家國有大行的1年期存款利率為1.45%，各中小銀行普遍為1.8%。國有大行5年期存款利率達到1.8%，而中小銀行2年定期利率普遍能達2%。
相關業內人士認為，存款利率的下調，有助于銀行進一步降低貸款利率，降低企業和個人的融資成本。而此次調整對普通儲戶影響有限，根據估算，以存款本金10萬元為例，1年期定期存款每年利息將減少100元。
居民應如何理財？
在存貸款利率階段性走低的背景下，普通人該如何理財呢？對于風險偏好低的儲戶來說，銀行存款依然是第一選擇。根據人民銀行《2024年上半年金融統計數據報告》顯示，截至6月末，人民幣存款余額295.72萬億元，同比增長6.1%；人民幣存款增加11.46萬億元。其中，住戶存款增加9.27萬億元。
記者走訪多家銀行網點了解到，和一般存款產品相比，銀行推出的特色存款產品利率相對較高，但產品或有起購金額或上限等要求。因此，一些銀行工作人員更傾向于推薦存款產品。鄭州銀行一網點理財經理表示，目前，該行定期存款3年期利率為2.65%，但是針對新客的定期存款活動則是3年期利率2.85%，1萬元起存。
“考慮到近期銀行存款利率下調、黃金市場火熱，就購買了一些實物貴金屬和銀行理財產品。”市民盧女士對記者說。
采訪中，一家國有大行相關工作人員向記者介紹，當前在存款利率“一降再降”的情況下，黃金作為資產配置的價值凸顯，有一些客戶把銀行存款用來購買積存金，還有一部分客戶會把資金購買銀行理財產品。
有專家曾在接受采訪時表示，調整優化存款利率，有利于促進企業、居民投資和消費。下調存款利率有利于進一步降低企業居民儲蓄傾向，推動企業投資和居民消費，促進優化資產配置，增強資金流向資本市場的動力，助力股市企穩回升，增加金融市場活力，鞏固經濟回升向好態勢。
針對市民理財方向，專家表示，投資者如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。不過收益率更高的投資產品往往意味著高風險，投資者要理性認識風險收益關系，選擇更適合自己的理財產品。
記者 蘇立萌 宋聰穎
